近年来，中国财富管理行业历经迭代升级，正从客户自主挑选、半自主决策，加速迈向专业全权受托、一站式省心配置的全自动时代。面对海量产品、复杂市场与频繁波动，高净值人群的核心诉求愈发清晰：托付专业机构，实现财富稳健增值，告别繁琐操持。
中国财富管理行业迭代升级示意图
中信信托企业家办公室总经理陈巧介绍，回顾行业发展历程，2005年前后，国内理财市场尚处起步阶段，产品类型相对单一，客户多以历史收益为依据自主选购。除了存款、国债等传统投资标的，货币基金、封闭式基金陆续登场，还有打新、定增、股权投资等特色产品。在市场环境发生重大变化时，因缺乏专业研判与及时调整手段，投资效果往往不及预期。
陈巧表示，2013年起，中国理财市场快速发展，产品矩阵日益丰富，各家财富管理机构加大投入，专业性得到较大提升，产品也更加丰富。专业投顾队伍不断壮大，开放式基金、净值型理财和其他资管产品形成产品矩阵，客户开始依托专业机构搭建投资组合。但这一模式仍需客户深度参与决策，加之部分机构存在产品路径依赖，难以真正站在客户视角提供全市场配置方案，“半自主” 理财的局限性逐步显现。
财富管理全自动时代示意图
陈巧认为，当下中国财富管理正式迈入“全自动时代”。全自动理财模式的核心，不是对投资“放任不管”，而是将资产配置、组合搭建、动态调仓、风险监控等全流程工作，交由具备买方视角、成熟投研体系与严格风控能力的专业管理人负责。客户只需明确自身风险偏好、收益目标与约束条件，即可一键交付，实现 “专业不打折、省心不缺位”。相较于普通资管产品，专户模式更具个性化、透明度与专属服务优势，能够更好匹配高净值客户的综合需求。
陈巧介绍，中信信托依托十余年家族信托管理的深耕积淀，具有成熟的管理方法和丰富的实战经验，立足买方资产配置视角，精准锚定超高净值个人与企业“长期安全、稳健增值”的核心诉求，通过精准的策略优选严控回撤风险，以“一键式交付综合财富解决方案”为核心，为客户提供省心、专业、高效的全流程财富管理服务。中信信托深度整合自身专业优势与中信集团兄弟公司全域资源，在架构设计、宏观研究、资产配置、系统运营等关键环节凝聚协同合力，全方位满足超高净值个人与企业在资产保值增值、流动性管理、资产隔离、财富传承、账户管理等多维度的需求。
当前，低利率时代加速来临，“黑天鹅”“灰犀牛”层出不穷，如何规避资产收益持续下滑、在不确定性中寻找确定性，保障财富规模长期稳健增长，成为超高净值个人与企业面临的重要课题。陈巧进一步表示，财富管理从来不是越忙越有效，更需要选对方式、找对伙伴，让专业为财富赋能。中信信托将致力在配置体系优化、资产与客户需求协同联动、资产策略创新等方面实现突破。（印象）
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